Mal-aimée parmi les produits d'assurance et négligée par plusieurs travailleurs, l'assurance salaire est pourtant essentielle si vous êtes invalide et qu'aucun revenu ne vous est versé.
L'assurance salaire, aussi appelée assurance invalidité, est une assurance que vous pouvez souscrire pour vous garantir un revenu si vous devenez incapable de travailler à cause d'une maladie ou d'une blessure.
L'assurance salaire protège votre capacité à faire face à vos obligations pendant une certaine période de temps.
Courte durée: Cette assurance est valide pour une période précise, habituellement un nombre de semaines prédéterminé.
Longue durée: Les prestations sont versées sur une période plus longue qui peut atteindre un nombre d'années et, dans certains cas, jusqu'à ce que l'assuré parvienne à l'âge de 65 ans.
1. L'invalidité, c'est pour les autres!
L'invalidité n'est pas que le résultat d'une blessure corporelle: 75% des cas sont liés à la maladie. Vous travaillez dans un bureau plutôt que sur un chantier de construction? Vous êtes aussi à risque. Les troubles de santé mentale, par exemple la dépression ou l'anxiété, sont aussi des causes d'invalidité importantes.
Les maladies chroniques --cancer, diabète, maladie cardiovasculaires, hypertension artérielle-- rendent les travailleurs inaptes au travail pour des périodes plus ou moins longues. Et nul n'est à l'abri de développer une telle maladie.
Au Canada, 1 travailleur sur 3 âgé de 30 à 64 ans vivra une période d'invalidité au cours de sa carrière. C'est un pensez-y bien!
2. Les gouvernements vont m'aider en cas d'invalidité
Détrompez-vous: les régimes gouvernementaux versent des prestations seulement dans le cas d'invalidité totale, laquelle est définie de façon très stricte par chacun.
Dans le cas d'une invalidité partielle ou temporaire, il faudra compter sur vos propres ressources.
3. J'ai déjà une assurance salaire avec mon régime collectif
Vous avez de la chance si vous bénéficiez d'un programme d'assurance salaire <a même le régime collectif offert par votre employeur. Pour plus de détails, lisez votre contrat attentivement.
Saviez-vous que l'assurance invalidité prévue au contrat n'est peut-être pas suffisante?
- Plusieurs régimes prévoient un maximum de prestations d'assurance. À terme, vous devrez subvenir à vos besoins par vos propres moyens.
- La plupart des contrats d'assurance collective couvrent un pourcentage du salaire ou un montant fixe; de plus, le montant versé prévu par un tel contrat pourrait être imposable.
Si la couverture qui vous est offert ne vous semble pas suffisante, vous pouvez:
- Souscrire une assurance supplémentaire personnelle. Différentes options s'offrent à vous.
4. L'assurance salaire coûte cher!
L'assurance salaire a un coût, mais si vous en avez besoin, elle vous rapportera gros. Faites le calcul.
Et que dire de la tranquillité d'esprit qu'elle vous procurera: ça n'a pas de prix!
5. J'ai un fonds d'urgence
Bien sûr, comme tout travailleur prévoyant --- vous mettez de l'argent de côté « au cas où »...
Mais saviez-vous qu'un fonds d'urgence doit comporter des économies équivalant <a 3 mois de salaire?
Et bien qu'il s'agisse d'économies substantielles, elles pourraient ne pas être suffisantes dans le cas d'une invalidité à long terme.
Mieux vaut souscrire une assurance invalidité personnelle. Vous bénéficierez de prestations fixes appréciables et habituellement libres d'impôt dans ce cas-ci, et vous serez en mesure de faire face à vos obligations.
Discutez-en avec votre conseiller
Vous êtes incertain quant à la nécessité de souscrire une assurance salaire? Consultez votre conseiller.
Il saura vous présenter différentes options qui conviendront à votre situation, ce qui vous permettra de dormir sur vos deux oreilles tout en respectant votre capacité financière discrétionnaire!
N'hésitez pas à planifier une rencontre téléphonique avec partage d'écran. C'est un support visuel très apprécié par vous tous. Nous prendrons le temps avec vous d'expliquer les différentes garanties sur un contrat d'assurance salaire afin de préparer votre soumission personnalisée que nous vous ferons parvenir par le courriel.
Article adaptée et inspirée de la SSQ de Janvier 2018
